市场低点,有闲钱是定投还是一笔砸进基金? | 理财100问之50
财富水平普遍提高的今天
有笔几十万元的闲钱在手边
并不是什么稀奇事
但近一年多以来
A股市场一直在3000点上下徘徊
惹得这些朋友心里直痒痒
“市场现在低点啊!
那要不要趁低一笔吸入呢?”
不止一个朋友曾这么问我
看来这个问题非常困扰大家
但却并不是一个简单的问题
因为这和家庭财务情况非常相关
一样的几十万元
可能是甲家的救命钱
也有可能是乙家的零花钱
但更多时候处在二者之间的模糊地带
所以
我今天用数学上“分情况讨论”的方法
解答这个问题
视频版:
https://v.qq.com/txp/iframe/player.html?vid=o05287ldusr&width=500&height=375&auto=0
录音版:
文字版:
随着中国中产阶级慢慢财富的累积,现在经过几年或者是十年的累积,无论是做小生意,还是打工,手头有几十万闲钱的确实比较普遍了,所以后台粉丝也经常留言问:
“我的这几十万元能不能现在趁低点,一笔过砸到某一个资产,或者某一只基金里呀?”
这个问题还真的不好回答,因为你只告诉我你整个家庭财务数据中的一个数。我们用数学中最常见的一种方式,叫“分情况讨论”来回答这个问题。
1
唯一的救命钱
第一种情况,假定这几十万是经过这些年,你积累下的唯一的现金,且你现在可能收入还不高。
比如说你可能开了间小店,现在店开不下去了,把店盘出去了,就留了这几十万。那这几十万是什么钱?
这几十万是在手边,由人生的一个事业阶段到另外一个阶段,中间过渡的钱。你说这几十万的闲钱叫真正的闲钱吗?它当然不是。
这几十万 我给你个建议,就放在谱蓝的活期宝里就好了,因为它要应对你这段还不知道有多长的过渡期的家计支出。
2
你以为的闲钱并不是闲钱
第二种情况,假定这几十万是你辛辛苦苦攒下来的,但你现在有收入,而且还能持续乐观地向上,可你的人生其他理财目标一无着落。
没有购置充足的保障,也没有考虑过未来的退休,更没有为孩子的教育金储备,你如果只是觉得自己趁年轻,收入还有上升空间,就要搏一把的话,我认为这个决策就是错误的。
首先对于你这种财务状况,我要恭喜你。你有了理财规划的基础,但人生目标和财务资源的匹配规划还没有做。
那你要做的,是应该用以后的存量资源加上未来可能有的流量资源,先看看能不能满足家庭的必要目标,说白了就是把教育、养老、医疗搞定。如果再有闲钱,再谈未来。
而这个过程就是家庭理财规划,是绝不应该不考虑波动性,一笔投进去的。
3
真正的闲钱
再说第三种情况,假定你现在收入还好,而且所有的理财规划已经相对完善了,还有多余闲钱,而且还将继续累积下去,在未来起码三五年没什么用处,收支也能平衡。
那这笔闲钱就是真的闲钱了,是可以做一些理财再上一个层次的纯投资了。
这时,可不可以趁市场低位一笔过投资呢?这又要分情况讨论了。
1/如果这笔钱至少三年到五年不用——
那可以不要趁所谓的低位投到单一市场,而是一笔过投到我们为你量身定制的组合配置上。
因为经过组合配置以后,可以在三到五年内维持一个相对战胜通胀的收益,而且由于波动性控制得好,不会影响你三到五年之内的中期目标。
2/如果这笔钱至少五到十年不用——
我认为投在单一的某一个市场上是没有什么问题的。原因很简单,任何一个市场的周期大概就是七到八年,你一定可以赚到这个市场的成长,无非就是赚得多少而已。
3/如果这笔钱你可以放更长的时间,比如十年以上——
我们建议可以承受更高的风险,看中某一个单一的行业,比如高科技行业,别人提出来的“新世界七大奇迹”,谷歌、苹果、Facebook、亚马逊、腾讯、阿里巴巴和微软这七只股票一直涨得很好。
所以如果你预计未来十年都不动这笔钱,那么投资这些公司的股票也是可行的。但是很有可能在中间,一波所谓的高科技泡沫崩盘,在短期内使得这笔钱打个对折。谁也不知道这个崩盘什么时候会来。
但我们放到更长的时间范围内,尤其是十年以上的时间来看,这些公司代表未来趋势,风险极低,甚至增值性要远高于世界上几乎所有资产。
如果是这种情况,我认为你完全可以承受这样高的风险。
所以如果手头有几十万的闲钱到底该怎么做,还是要回到你家庭的整体财务状况
和有没有进行有效地规划这两件事情来考虑,如果无法决策,还是应该找专业人士帮你分析。
文章编辑、视频监制/小白
影音拍摄/刘文通、马东英
剪辑、后期/刘文通、钟佳明
理财100问基金类主题回顾:
更多其他主题理财100问,请点击文尾“阅读原文”,或在公众号“查看历史消息”中搜索“理财100问”。如果你觉得理财100问有用,欢迎分享给更多朋友。
孙明展
理财100问,等你来提问。
欢迎在文章底部留言说出你困惑的理财问题,我会选择有代表性的问题在栏目中回答。
本公号不接受任何形式的金融产品广告
◀︎特此声明►